车险的保额应该怎么确定？

车险的保额确定方式主要有三种。

第一种是按新车购置价确定，也就是保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格。像周女士当年新车价 20 万元，驾驶两年后同类型车降价至 16 万元，投保时新车购置价就是 16 万元。这种方式车辆发生部分损失时，保险公司按实际损失足额赔偿，但车辆全部毁损时，按折旧后的实际价值赔偿。

第二种是按实际价值投保，实际价值是新车购置价减去折旧金额后的价格。比如周女士车第三年续保时，折旧后的实际价值为 136960 元，据此投保，保费降低，但发生部分损失时，按保额与投保时新车购置价的比例赔偿。

第三种是按协商价值确定保额，投保人和保险公司协商确定，理赔时按保额和新车购置价的比例赔偿，最高不超过车辆实际价值。比如周女士和保险公司协商确定 10 万元保额，发生保险事故赔付时按比例赔偿，最高不超 13.7 万元。

综合比较，按新车购置价确定保额最为合算，像按实际价值投保虽省保费，但部分损失时自掏部分修车费。

确定投保金额既不能过低也不能过高，否则就是超额投保，超过部分无效。

车主还可通过车险计算器大致甚至精确计算出投保车险需缴纳的费用。

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