解读车险（23） 专车出事故保险可拒赔

● 专车出事故保险拒绝赔偿

　　至于老王最后有没得到保险公司的赔偿，编辑也不知道，因为上面老王的故事是虚构的，但是跟老王一样，做专车载客的过程中发生事故，保险拒绝赔偿却是真实发生过的。

　　今年8月份深圳的一位车主在开顺风车载客的过程中发生追尾事故，车主需要承担4.6万多元的责任；而事后在保险公司的调查过程中认定该车主当时在进行滴滴顺风车业务，并判定其为非法营运，拒绝理赔。

　　保险公司认为，事发时车辆进行的是营运行为，已经改变了车辆的使用性质，根据保险免责条例，保险公司有权拒赔。

● 保险免责条款均有明确规定

　　各大保险公司在免责条款上都明确表明了关于车辆使用性质的规定，查阅各大保险公司的官网，包括太平洋保险、PICC、平安保险等等，都有明确的规定。

● 保监会支持保险公司拒赔

　　此前中国保险监督管理委员会（下文简称“保监会”）发文提醒用户关于使用手机软件预约专车服务时发生事故的理赔风险。其中提到，预约车辆如为非营运车辆，一旦发生事故，乘客和车主均可能面临理赔风险。目前，有一定数量的非营运车辆以家用车性质投保，却有偿提供“专车”、“拼车”等营运服务，并未与保险公司就变更车辆使用性质协商一致。其在营运过程中发生事故造成乘客伤亡、车辆损毁的，保险公司可依法拒赔。

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● 现实情况是事故双方统一口径、保险公司取证难

　　虽然在保险免责条款里面有详细规定，但我们咨询过在保险公司工作的朋友，现实情况是保险公司难以对车辆的使用性质做出正确的取证，通常都会进行直接先赔偿。

　　假如发生了事故，只要不涉及人员伤亡，事故双方为了将风险转移到保险公司身上，同时也为了减少不必要的麻烦，都会统一口径隐瞒专车的性质，导致保险公司也难以进行取证。

● 私家车做专车/租凭车需要注意什么？

　　随着现在各种打车软件、租车平台的出现，很多有车一族要不就自己做起了司机，而有的则直接将车放到租车公司出租出去，但是编辑在这里提醒大家，要注意一旦出现事故因为车辆使用性质改变所带来的的赔付问题。

　　此前也有相关新闻报道，有车主将车放到租车公司出租，被其它租客使用过程中发生事故致人十级伤残；受害者在向租客索赔无果之后，将车主和租车公司告上法庭，最终由于车辆使用性质发生改变，法院判保险公司可以拒赔，车主不得不自行承担赔偿责任。

　　由于我们在将车租出去、别人使用的过程中，车主是要承担一定的风险的。因为在个别情况下，如果车辆发生意外，车主是需要承担连带责任的，而假如此时你的车辆上的是非营运保险，保险公司可以拒绝承担赔偿责任。

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　　这里提醒有意将车辆放到租车平台出租的童鞋们，在选择租车公司时，一定要选择大的租车平台，例如相对较为成熟的凹凸共享租车、PP租车等。这些租车公司都有相对较成熟的一系列审核流程，对车主和租车人双方的责任都有明确的规定，相对更为可靠。

　　建议车主们在选车租车平台时，一定要将相关的各种条款仔细研读一遍，如果发现有对自身不利或者是自己不明白的条款，及时提出来，避免出现纠纷；而对于哪些没有相关规定的租车平台，最好不要选择。

● 总结

　　前段时间滴滴快的终于获得了国内首张专车牌照让人以为专车将迎来出头日，而最新公布的《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见却告诉你专车终究只是升级版的出租车，跟大多数人理想中的专车还差很远。其中也规定私家车禁止介入专车平台，这也意味着未来私家车或许再也不能跑专车了，也就不再出现以上所说的保险理赔纠纷，不过在真正的政策实现之前，关于专车的理赔问题还是值得大家关注。（图/文/摄：太平洋汽车网 林锡希）